Карта Халва или Совесть?

Содержание:

В 2017 году появились новые кредитные продукты – карты рассрочек. Принцип работы таких карт в получении беспроцентной рассрочки на товары, купленные в магазине-партнере. Держатель карты получает возможность оплатить товар частями в рассрочку, магазин получает клиента, но оплачивает проценты банку по кредиту. Огромный плюс такого подхода в прозрачности платежей для клиента: точно знаешь сколько взял, столько и должен отдать.

Крупные сети (например, МВидео, Эльдорадо, ДНС и др.) уже давно практикуют предоставление беспроцентного кредита на покупку товаров в их магазинах. Карта рассрочки по сути делает тоже самое, но предоставляет удобный интерфейс, при котором не нужно производить оформление кредита в каждом магазине при каждой покупке, а нужно оформить карту 1 раз, а затем оплачивать покупки ей как обычной картой.

Первой в России появилась карта Совесть от Киви банка, а несколько месяцев спустя вышла аналогичная карта Халва от Совкомбанка. Карта Халва открыта по франшизе белорусского МТБанка, в котором карта Халва существует уже 3й год. Совесть же – личный продукт Киви Банка.

Сравнение

Сравним условия этих карт рассрочек:

  1. Магазины-партнеры. Если карта Совесть ориентирована на крупные сети магазинов, то у Халвы есть и крупные партнеры и много мелких региональных партнеров. Рекомендуем перед выбором конкретной карты просмотреть списки доступных магазинов именно в вашем городе или населенном пункте. Часто бывает, что крупный партнер не представлен в некоторых регионах. А если планируется большая покупка, то поискать определенных партнеров, где ее можно совершить, и уже тогда сделать выбор в пользу той или иной карты рассрочки.
  2. Условия покупки. Большим возможным минусом карты Халва является пункт в договоре, по которому магазин может отказать в покупке товара, если он участвует в акции, распродаже, программе лояльности (например, бонусы) и предложить покупку по обычной цене. В договоре карты Совесть такого пункта нет.
  3. Документы. Первично для оформления этих карт нужен только паспорт. Однако при оформлении Халвы банк вправе потребовать любой документ, отражающий финансовое состояние заемщика, например, справку о доходах или на владение имуществом.
  4. Требования. В требованиях к заемщику также проигрывает Халва. Основные требования для получения карты Совесть: необходимо быть старше 18 лет и иметь гражданство РФ, наличие дохода. Для оформления Халвы необходимо быть старше 20 лет, иметь официальный стаж работы на последнем месте работы не менее 4х месяцев, быть гражданином РФ, предоставить стационарный рабочий или домашний телефон, иметь постоянную регистрацию не менее 4х месяцев на территории РФ, проживать в городе присутствия отделения Совкомбанка или прилегающих населенных пунктах в пределах 70 км. Но при оформлении любой из карт рассрочки Совкомбанк и Киви банк оставляют право отказать в получении карты без объяснения причины, даже если первичная заявка была одобрена.
  5. Активация. Тут выигрывает Халва. Чтобы начать пользоваться картой активация карты не нужна, можно сразу идти в магазин. А для карты Совесть придет СМС с двухшаговой инструкцией по активации.
  6. Сроки рассрочки. Продолжительность рассрочки устанавливает сам магазин-партнер, поэтому выбор карты на это не влияет. У Халвы с 10.11.2017 при совершении операции (покупка, оплата услуги) от 3 000р у парнера карты срок рассрочки увеличивается с 1-3 до 4-х месяцев. Правило работает только на увеличение рассчроки, т.е. если срок рассрочки установлен более 4-х месяцев, но он не уменьшается до 4х.
  7. Сроки погашения. Сроки погашения задолженности формируются у карт по-разному. В Халве он привязан к дате заключения договора. Каждый месяц в дату заключения договора рассчитывается обязательный платеж и дается 15 дней на его погашение. Например, дата заключения договора 13.09.2017. Значит 13 октября (ноября, декабря и т.д.) будет рассчитан минимальный обязательный платеж за все совершенные покупки в прошедшем месяце, плюс 15 дней на его оплату, т.е. до 28 октября нужно будет его погасить. У карты Совесть платеж необходимо внести до конца месяца, следующего за покупкой. Например, в октябре была совершена покупка, значит оплатить ее нужно до конца ноября.
  8. Снятие наличных. Карты рассрочки предназначены только для оплаты в магазинах-партнерах. Но с карты Халва можно снимать собственные средства, положенные сверх кредитного лимита. С 16.10.2017 года обналичить свои средства с Халвы можно без комиссии в любом банкомате.
  9. Кэшбек. При покупке в магазинах-партнерах карты Халва за собственные средства, размещенные на карте сверх лимита, банк возвращает cash back – 1,5%, но не более 5000 р за месяц.
  10. Процент на остаток. На остаток собственных средств карта Халва начисляет процент 7,75% годовых, с 1.11.17 этот процент составит 7% (при соблюдении определённых условий может быть увеличен до 8,25%). Такого функционала у карты Совесть нет.
  11. Выпуск и обслуживание. Бесплатный выпуск и годовое обслуживание у обеих карт. До появления конкурента у Совести годовое обслуживание карты составляло 290 р первый год и 590 второй и остальные. Но с 10.04.2017 года Киви Банк ввел бесплатное обслуживание их карты рассрочки.
  12. Перевыпуск. По инициативе Банка карты выпускаются бесплатно, а перевыпуск карты по инициативе клиента (например, в случае потери, размагничивания) у Халвы стоит 450 рублей, в Совести 690 рублей.
  13. Просрочка. При просрочке платежа в Совести необходимо будет заплатить штраф в размере 290р за каждый факт неустойки, а в Халве 0,1% на сумму задолженности за каждый просроченный день. И тут уже выгодность этого пункта зависит от суммы задолженности и количестве просроченных дней. При небольшом минимальном обязательном платеже и количестве дней просрочки выгоднее будет карта Халва, а в некоторых случаях при большой задолженности и количестве просроченных дней будет выгоднее Совесть.
  14. Проценты. За технический овердрафт в Совести нужно будет заплатить 10% годовых, а в Халве все 36%.
  15. Обслуживание. Qiwi банк ориентирован на удаленное обслуживание карты, то Совкомбанк – это классический банк с отделениями по всей России и консультантами. Тут уже более удобный и привычный выбор между способами взаимодействия с банком каждый выбирает для себя сам.
  16. Досрочное погашение. В обеих картах рассрочки возможно бесплатное досрочное погашение всего долга и частично.
  17. Лимиты. Кредитный лимит в карте Халва от 5 000р до 350 000, в Совести от 5 000р до 300 00р. И Киви и Совкомбанк по договору могут делать с кредитными лимитами что угодно: увеличивать, уменьшать без указания причин.

Что выбрать: Халву или Совесть?

Так как основное ограничение карт рассрочки – это использование в магазинах-партнерах, то в первую очередь при выборе карты стоит обратить внимание на партнерские магазины.

Определить:

  • Список действующих партнеров в вашем населенном пункте;
  • Список магазинов, в которых именно вы могли бы что-то полезное для себя приобрести;
  • Срок рассрочки подходящих магазинов.

Затем учесть сферу применения карты: например, только рассрочка или рассрочка и использование собственных средств. Во втором случае однозначно выгоднее карта Халва.

Вычислить выгодные сроки погашения в зависимости от сроков поступления ваших доходов: выгодно ли будет погашать в конце месяца карту Совесть, или стоит подгадать с договором по карте Халва в середине месяца.

Учесть, насколько важно общение вживую с сотрудником банка в отделении, или вы все равно работаете допоздна и не успеваете до его закрытия.

И на основании целей использования, этих и описанных выше факторов, решить индивидуально какая же карта рассрочки подходит вам больше.