Кредитная карта Халва от Совкомбанка

Содержание

В начале 2017 года Совкомбанком на финансовом рынке представлен первый продукт из линии карт «Халва» — карта рассрочки.

В конце того же года, 12.12.2017 появился еще один продукт – кредитная карта «Халва».

Особенности кредитной Халвы

Держатель имеет право:

  • сам управлять задолженностью;
  • сохранять кредитную историю;
  • по новым покупкам использовать, как рассрочку, так и ежемесячные платежи, на выбор.

Оба продукта можно использовать исключительно в партнёрской сети Банка на территории России и Белоруссии.

Список партнеров находится по ссылке: www.halvacard.ru и постоянно актуализируется Совкомбанком.

Отличие от карты рассрочки Халва

У продуктов много общего, но есть различия. Для сравнения использованы действующие тарифы:

  • по карте рассрочки от 23.11.2017. (Халва 2.0);
  • по кредитной карте Халва от 12.12.2017.

Общие условия:

  • Установление лимита производится индивидуально для каждого клиента в диапазоне от 0,1 до 350000 рублей.
  • Бесплатное СМС-информирование по состоянию счета.
  • Есть платеж для выполнения условий по рассрочке (ПР).
  • Погашение за счет собственных средств держателя, которые Банк учитывает (депонирует) на счете 40817 и списывает в рабочие дни на протяжении платежного периода. При этом списываемая сумма не может превышать ПР.
  • На остаток депонированных собственных средств начисляется доход в размере 7% с возможностью увеличения до 8,25%.
  • Снятие собственных средств.
  • Кэш-бэк в размере 1,5% от покупок в партнерской сети, но не более 5000 рублей в один отчетный период.
  • Комиссия за несанкционированную задолженность на уровне 36% годовых.
  • Комиссия за снятие собственных средств свыше 100000 рублей, если деньги находились на карте менее 30 календарных дней, и получены от юр. лиц, индивидуальных предпринимателей или банков.
  • Наличие функции бесконтактного платежа PayPass.

Отличия кредитной карты Халва от рассрочки:

ПараметрКредитка ХалваКарта рассрочки
Льготный период1) до 31 дня с даты операции до даты обязательного платежа (безусловный);

 

24 месяца
2) до 46 дней дня начала отчётного срока до его окончания (по условиям Договора потребительского кредитования – далее — Договор)
Процент на заемные средства при нарушении условий рассрочки19,9%10%
Срок рассрочкиДо 12 месяцевВ пределах льготного периода
Минимальный обязательный платеж (далее – МОП)7%Не предусмотрен
Штрафы за просрочку0,1% за день
1) с первого дня просрочки;

2) сумма просрочки не менее 500 рублей

1) 6-го дня просрочки;

2) сумма не имеет значения

Изучение всех условий для выбора продукта необходимо, поскольку оформление той или иной карты Совкомбанка является альтернативным, т.е. одновременно их оформить нельзя.

Сравнительная таблица Карты покупок, кредитки и рассрочки Халвы.


Условия и тарифы по кредитке Халва

Требования к клиенту

Для того чтобы получить кредитную карту «Халва», заявитель должен удовлетворять следующим условиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст не менее 20 лет и не более 80-ти;
  • факт официального трудоустройства со сроком от 4-х месяцев;
  • постоянная регистрация в населенном пункте России в течение последних 4-х месяцев, и не далее, чем в 70-ти километрах от одного из отделений а;
  • обладание личным номером мобильного.

Какие документы нужны для оформления?

Совкомбанк декларирует наличие только паспорта при оформлении кредитной карты Халва.

Но делается существенная оговорка о том, что в случае, когда сотрудники посчитают предоставленные сведения недостаточными либо, исходя из другой необходимости, они могут потребовать дополнительную информацию с документами:

  • подтверждение собственности на имущество;
  • подтверждение доходов заявителя.

Размер кредитного лимита

Кредитный лимит устанавливает индивидуально для каждого клиента, исходя из уровня его доходов, согласно тарифам, в размере от 10 копеек до 350000 рублей. Обычно он не бывает менее 5000 рублей и не превышает 2-х или 3-х месячных доходов.

Комиссии и проценты

1) Во время пользования продуктом у держателя могут возникать следующие виды платежей по кредитке Халва:

Обстоятельство, при котором возникает дополнительный платеж по картеТарифПримечание
Оплата заемных средств вне льготного периода19,9% годовыхС момента нарушения, затем до погашения ежемесячно
Штраф за просрочку, в случае если сумма превысила 500 рублей0,1% в деньС 1-го дня после возникновения долга
Штраф за несанкционированное превышение лимита36% годовыхВ день
Повторное оформление450 руб.Одноразово
Состояние баланса в банкомате иного банка10 руб.Одноразово
3 месяца рассрочки к базовым условиям партнера Совкомбанка2000 руб.С момента уплаты сроком на 1 год
Снятие средств, поступивших от юр. лиц, индивидуальных предпринимателей или банков по безналу, если они находились на карте менее месяца:За совокупность операций
100001 – 400000 рублей.1%
400001 – 600000 рублей.3%
более 600000 рублей.10%
Конвертация по валютным операциям1%По текущему курсу ЦБ:

·     сумма уменьшится при пополнении.

·     сумма увеличится при снятии

Перевод личных средств на другие карты иных банков.1,1% + 50 руб.За операцию
Переводы на счета или открытие таковых в иных ах посредством Интернета.0,5%За операцию
Перевод через сотрудника а2,9%За операцию
Перевод на карту от юр. лиц или ИП 400000 руб. и более в течение месяца20%За совокупность операций по достижении лимита и далее за каждую операцию по его достижению
Предоставление подтверждающих документов по любой операции300 руб.Одноразово
За необоснованный претензионный запрос1000 руб.Одноразово

2) По остатку собственных средств Совкомбанк начисляет доход размером в 7% годовых. Ставка может быть поднята до 8,25%, в случае:

  • за отчетный период прошло четыре покупки суммарно на 10000 рублей, и одна из них более 3000 рублей;
  • по карте нет текущей задолженности.

Как оформить и получить кредитную Халву

Кредитная карта «Халва» оформляется лично в одном из отделений банка.

Порядок процедуры:

1) Оформление электронной заявки на сайте, в которой указываются:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • регион и населенный пункт;
  • номер телефона;
  • согласие на обработку персональных данных.

После СМС-подтверждения, предлагается заполнить электронную анкету.

2) Принятие решения банком может занять около 5 дней.

3) Если решение положительное, то в офисе необходимо оформить бумажную версию анкеты и подписать Договор.

4) Получение карты.


Преимущества и недостатки

Преимущества:

  • Держатель может сам выбирать способ расчета по задолженности. Это особенно важно, если есть недоплаты по рассрочке, и при этом необходимо совершать следующие покупки.
  • При внесении сумм недоплат по предшествующим покупкам, держатель вновь может вернуться в режим рассрочки по новым покупкам.

Недостатки:

Высокий процент по обслуживанию кредитных средств.

Как пользоваться картой

Активация кредитки Халвы происходит автоматически после первой покупки, которую необходимо совершить в течение месяца.

Расчет минимального обязательного платежа и сроки его оплаты

Обязательные платежи могут состоять из одной или двух сумм по выбору держателя карты. В зависимости от того, какой способ он выбрал:

1) ПР (платёж по рассрочке) – в случае выбора рассрочки, рассчитывается сумма платежа, в соответствии с данными по отчетному периоду. Ели она вносится без задержки, то процент за заемные средства не начисляется.

Эта сумма рассчитывается банком индивидуально по каждой покупке, как и график платежей, исходя из суммы покупки и периода рассрочки.

Например, если сумма покупки 6000 рублей, а период рассрочки 3 месяца, и банк рассчитал, что гасить необходимо равными суммами с периодом в 15 дней, то держателю необходимо вносить на карту по 1000 рублей перед каждой датой погашения. Таким образом, он совершит шесть платежей за три месяца для погашения задолженности.

Можно вносить суммы больше, тогда банком будет списываться сумма ПР за расчетный период, а остальная сумма будет находиться на карте до следующего платежа.

2) МОП (минимальный обязательный платеж): часть остатка непогашенного долга равного 7-ми процентам от него.

База для расчета – задолженность и начисленные для нее проценты. Если держатель пользуется ПР, то при просрочке МОП позволяет уйти от санкций по ней. Но начисляются проценты за кредит.

Например, исходя из вышеприведенного примера, при общей сумме покупки в 6000 рублей и платежу по рассрочке (ПР) в 1000 рублей, держатель не внес вовремя платеж за один расчетный период.

Следовательно, МОП будет равен 70 рублям. Если он внесен, то задолженность не будет вынесена на просрочку, однако на 930 рублей будут начисляться проценты из расчета 19,9% годовых, и к следующему периоду задолженность увеличится на 7,67 рублей, составив 937,67 рублей.

Если следующий платеж в 1000 рублей не внесен, то МОП составит 135,64, как 7% от общей задолженности по двум невнесенным платежам по рассрочке и начисленным процентам. Внеся эту сумму снова можно уйти от просрочки, но проценты будут начисляться уже на сумму 1802,03 рублей.

Заемщик может выбрать этот способ погашения без платежа по рассрочке, в том случае, если по карте уже существуют непогашенные задолженности по ранее совершенным покупкам. В этом случае, МОП будет рассчитываться как 7% от суммы покупки, а затем от оставшейся задолженности с учетом процентов, при этом платежи осуществляются 1 раз в месяц до полного погашения.

Если все предыдущие задолженности погашаются, то держатель может вернуться к системе рассрочки.

Как погашать задолженность по карте «Халва»

Способы погашения:

СпособСуммаПроцент по остатку задолженности
Платеж по рассрочкеПлатеж равен или превышает ПРНе начисляются
Минимальный обязательный платежПлатеж равен или превышает уровень МОП, но меньше чем ПР

Задолженность не выносится на просрочку, но начисляется процент на остаток задолженности

19,9% годовых
Нарушение рассрочкиПлатеж ниже уровня МОП

Считается просроченной задолженностью, что влечет за собой неустойку

1% за сутки
По задолженности сверх допустимого лимита (несанкционированная)В этом случае сумма погашения не важна, а штрафная комиссия выплачивается за всю сумму, которая превысила лимит36% годовых за сутки

Контроль средств

Способы контроля:

СпособВидЦена
СМС-информирование:·     размер задолженности;

·     уведомление о совершённой операции.

бесплатно
В банкомате банкасостояние баланса картыбесплатно
В банкоматах иных банковсостояние баланса карты10 рублей

Степени защиты:

  • пин-код.
  • чип;
  • блокировка в случае утраты по бесплатному номеру Колл-центра 8-800-100-000-6.

Снятие наличных

Снимать с кредитной карты Халва можно только собственные средства:

  • через банкомат банка или другого банковского учреждения не более чем 100000 рублей в месяц бесплатно;
  • в кассе банка неограниченно, однако если денежные средства поступили на карту по переводу от юридических лиц, индивидуальных предпринимателей или других банков и находились на счету менее 30 дней, то придется заплатить комиссию в соответствии с тарифами, приведенными в пункте 7 таблицы «Комиссии и проценты».


Подводные камни

В тарифах присутствует примечание о том, что в одностороннем порядке имеет право на повышение комиссии по операциям зачисления до 20%.

Это может произойти в случае, если выявлены некоторые обстоятельства, которые позволят полагать, что операции по зачислению средств на карту нанесут у репутационный ущерб.

Однако критерии не определены. Целесообразно выяснять их при подписании Договора.

Итоги

Продукт отличается большей степенью гибкости в выборе расчетов и погашения, но это влечет удорожание вдвое кредитных средств.

Целесообразно приобретать, если доходы стабильные и высокие, но не регулярные. Приоритет – быстрое приобретение товаров, а не экономия средств.