Карта рассрочки банка Хоум Кредит

На рынке финансовых продуктов всё большую популярность приобретают те, которые предлагают рассроченные, беспроцентные платежи по совершаемым покупкам. Свою карту рассрочки с 01.08.2017 запустил один из лидеров потребительского кредитования коммерческий банк «Хоум Кредит» (далее – Банк). Она стала конкурентным ответом на такие аналоги, как «Халва» и «Совесть» от Совкомбанка и Qiwi, соответственно.

По условиям продукта, владельцы этой карты могут совершать покупки в пределах установленного кредитного лимита, рассчитываясь равными частями в пределах льготных периодов:

  • 3 месяца в любом торговом или сервисном предприятии;
  • от 3 до 12 месяцев в торгово-сервисных предприятиях-партнерах Банка.

Карта рассрочки Home Credit выпускается в платежной системе Visa по технологии Unembossed, что означает, что данные на нее наносятся простой надписью без выпуклого оттиска.

Относительно персонификации карта может быть оформлена по выбору клиента:

  • именной;
  • на предъявителя.

С технологической точки зрения карта оснащена:

  • 3D Secure;
  • чипом;
  • payWave.

Условия и тарифы по карте

Все платежеспособные граждане Российской Федерации гипотетически могут получить карту рассрочки Home Credit. Однако установлены некоторые возрастные ограничения, которые делят желающих на две категории:

  • Клиенты Банка, имеющие положительные показатели в рейтинге Банка, для которых установлен лимит от 21-го до 65-ти лет.
  • Клиенты не имеющие таких показателе и другие граждане, обращающиеся в Банк впервые: от 23-х до 64 лет.

Требования к клиенту

  1. Проживание в регионе оформления карты.
  2. Стабильная зарплата и работа не менее 3-х месяцев на последнем месте.
  3. Наличие мобильного или домашнего телефона.
  4. Наличие стационарного рабочего телефона.

Документы

Для оформления понадобятся:

  • Российский паспорт – для всех категорий граждан.
  • Пенсионное удостоверение – для неработающих пенсионеров.

Важно! По информации от работников Банка будет не лишним запастись вторым подтверждающим документом на выбор:

  • водительское удостоверение;
  • «зеленый» СНИЛС;
  • действующий заграничный паспорт.

Это не обязательно, но может сыграть роль для положительного решения.

Порядок оформления и получения

Подача заявки

Это можно сделать тремя способами:

    1. лично обратиться в отделение банка;
    2. позвонить на горячую линию по номеру: +7 495 785-82-22;
    3. заполнить электронную форму на официальном сайте: https://www.homecredit.ru/wow/.

Оформление заявки

В случае если заявка подана лично или по телефону нужно ответить на устные вопросы работника либо оператора, дав при этом согласие на обработку персональных данных. Если выбранный способ подачи электронный, необходимо тщательно заполнить все поля.

Отвечать на вопросы следует максимально честно, поскольку информация проверяется службой безопасности банка, и при обнаружении неточностей или ошибок шанс получить одобрение невелик.

Обычно срок рассмотрение заявки не превышает трех рабочих дней.

Получение предварительного одобрения или отказа

Уведомление о решении банка «Хоум Кредит» приходит на электронную почту либо в СМС-сообщении.

Окончательное одобрение, заключение договора и получение карты

Если заявка одобрена, необходимо лично отправиться в ближайшее отделение банка с паспортом (пенсионным удостоверением) и завершить оформление. Это обязательное условие, поскольку доставка карта по указанному адресу не предусмотрена.

Процедура окончательного одобрения, как правило, занимает от 40 минут до 2-х часов, после чего с клиентом заключается Договор потребительского Кредита по Карте Рассрочки (далее – Договор), затем клиенту выдается карта.

Активация карты и генерация ПИН-кода

Для начала использования карты ее необходимо активировать. Это делается через электронную форму по адресу: https://www.homecredit.ru/pin/ в четыре шага:

  1. заполнить соответствующие поля:
    • первые 6 цифр 16-значного номера карты;
    • последние 4 цифры 16-значного номера карты;
    • номер паспорта;
    • код с картинки (капча);
  2. получить код активации на привязанный во время оформления телефонный номер в виде СМС;
  3. ввести полученный код в соответствующее поле;
  4. получить ПИН-код в виде СМС на привязанный телефонный номер.

После этого карта готова к использованию.

Подключение к Программе рассрочки

После первичного обращения клиента за активацией каты происходит автоматическое подключение его Договора к Программе рассрочек ООО «ХКФ БАНК» (версия 1.3) от 01.12.2017 Приказ № 1-14/254-: https://www.homecredit.ru/wow/img/program2.pdf.

В этом документе можно ознакомиться с перечнем партнеров Банка.

Размер кредитного лимита

Размер кредитного лимита, устанавливается для каждого клиента индивидуально в зависимости от его финансового положения и платёжеспособности.

Он колеблется в пределах от 10000 до 300000 рублей.

Обычно по карте устанавливается минимально возможный лимит, особенно если клиент имеет другие кредитные продукты других банков. Если клиент убедит Банк в том, что у него нет других кредитных продуктов, можно рассчитывать на больший лимит, однако обычно он не превышает размера 2-3 месячных доходов заявителя.

Оформить сразу два или более кредитных продуктов самого банка Хоум Кредит нельзя.

Комиссии и проценты

Назначение платежаСтавка
Снятие наличныхСнятие наличности по данной карте не предусмотрено
Перевыпуск по окончанию срокаБесплатно
Перевыпуск по инициативе Клиента200 руб.
Ежемесячное извещение по почтеБесплатно
Ежемесячное извещение по электронно почтеБесплатно
Выписка со счетаБесплатно
СМС-пакет информированияБесплатно
Внесение средств на карту любым способомБесплатно
Блокировка или разблокировкаБесплатно
Смена ПИН-кодаБесплатно
Интернет-банкингбесплатно
Процентная ставка:
— по рассрочке0% годовых
— по окончании рассрочки29,8% годовых
Рекомендуемый платеж по рассрочкеРавные части от каждого приобретения + минимальный платеж
Минимальный платеж (обязательно к оплате)7% от задолженности + комиссии и проценты + возможные штрафы* и просроченная задолженность**

Важно! Следует обратить внимание, что в расчете «минимального платежа» присутствуют такие составляющие, о которых не идет речи ни в одном из документов банка, находящихся в открытом доступе:

Среди них:

  • *комиссии;
  • **возможные штрафы.

Поэтому на эти параметры следует обратить особое внимание при заключении Договора.

Плюсы и минусы

Позитивные качестваНегативные качества
Возможность пользоваться рассрочкой в любом магазине или сервисном предприятииНевозможность снятия наличности даже в случае, если это собственные средства
Широкая партнерская сеть, насчитывающая несколько тысяч субъектов товарного и сервисного рынка колеблющаяся в районе 40 тысяч точекКоротки срок рассрочки (до 3 месяцев) при использовании карты рассрочки за покупки, которые совершаются вне партнёрской сети
Льготный период от 3 до 12 месяцев в партнерской сетиЛьготный период в партнерской сети в 10 -12 месяцев доступен только в ограниченном кругу партнеров.
Платежная система Visa категории ClassicНепонятная система штрафных санкций, которая не отражена в тарифах, а так же наличие неких комиссий, о которых в тарифах тоже нет информации
Бесплатная система информированияНе возможность ознакомится с Договором потребительского кредита до посещения отделения Банка
Отсутствие претенциозного названия картыОтносительно небольшой кредитный лимит
Быстрота оформленияОтсутствие Кэш-бэка

Как пользоваться картой

1. Схема «Как погашать задолженность»

Схема погашения задолженности по карте на первый взгляд очень простая. Сумма рассрочки делится на количество месяцев льготного периода, и выплачивается ежемесячно равными долями.

Если платежи не просрочиваются, то процент по кредиту не начисляется.

В том случае, если держатель карты рассрочки Home Credit не имеет возможность выплатить причитающуюся сумму, он обязан заплатить сумму минимального платежа, которая сначала рассчитывается, как 7% от суммы задолженности.

Например:

Если сумма покупок составляет 3000 рублей, а период рассрочки 3 месяца, то рекомендуемая ежемесячная сумма составит 1000 рублей.

2. Льготный период

Этот период составляет 50-51 рабочий день и состоит из двух частей:

  • Расчетный (РП): начинается с 5-го, 15-го или 25-го числа каждого месяца, что устанавливается Договором. Он длится ровно месяц, и за это время Банком фиксируются все операции по карте.
  • Платежный период (ПП): следует за РП и составляет 20 календарных дней. В течение этого срока необходимо совершить платеж по рассрочке.

3. Период действия рассрочки

Этот период (от 3 до 12 месяцев) начинается сразу же после совершения покупки. Первый платеж должен будет осуществиться в течение льготного периода.

Если покупка совершается в первый день Расчетного периода, то первый платёж нужно будет внести через 51 день, но если в последний день, то до первого платежа будет только двадцать дней.

Важно! Рассрочка выдается в рамках каждого конкретного Расчетного периода на каждую отдельную покупку.

В случае совершения нескольких покупок в разных Расчетных периодах, банком делается расчет по каждой из них в отдельности, после чего все суммируется и в течение 3-х дней по его окончании клиенту дается информация об общей сумме задолженности, которую необходимо оплатить в конце Платежного периода.

4. Расчет минимального обязательного платежа и сроки его оплаты

В случае если держатель карты нарушил условия рассрочки и не может совершить Рекомендуемый платеж, он должен заплатить Минимальный, который рассчитывается, как 7% от задолженности.

В нашем примере, это будет не менее 7% от 1000 рублей – 70 рублей.

На остальную часть Банк начнет начислять проценты в 29,8% годовых. Задолженность можно погасить в любой момент, не дожидаясь окончания Льготного периода.

Если принять за условие, что просрочка длилась до наступления следующего срока платежа, составив 30 календарных дней, и у клиента снова нет возможности ее закрыть и внести следующий платеж, то задолженность составит:

930 рублей – неоплаченная часть первого платежа;

22,88 рублей – проценты за просрочку;

1000 рублей – задолженность по второму периоду.

ВСЕГО: 1952,88

На этот раз Минимальный платёж составит: 136,70 рублей. Кроме того, возможные штрафные санкции и другие комиссии, оговоренные в Договоре.

Контроль средств

Контроль за средствами по карте можно осуществлять совершенно бесплатно в банкоматах и терминалах Банка, посредством СМС уведомлений, почтовых и электронных сообщений, которые Банком, согласно тарифам, формируются ежемесячно.

Если карта утрачена, то необходимо срочно позвонить на горячую линию +7 495 785-82-22 и заблокировать ее, либо сделать это через Интернет-банкинг.

Снятие наличных и другие операции по карте

Карта рассрочки Хоум кредит предназначена исключительно для совершения безналичных расчетов за товары и услуги, и поэтому по ней нельзя:

  • снимать наличность, даже если это собственные средства, превышающие кредитный лимит;
  • совершать иные расчетные операции, кроме товарно-сервисных.

Сравнение карты рассрочки Хоум кредит и Халвы (2.0.)

По основным параметрам эти карты имеют существенные различия:

ПараметрКарта рассрочки Хоум КредитКарта «Халва от Совкомбанка
Кредитный лимит10000 – 300000 рублей0,1 – 350000 рублей
Платежная системаVISAMasterCard
Процент по просроченным платежам29,8% годовых19,9% годовых
Возможность использования вне партнерской сетиЕстьНет

Есть и другие отличия, однако, это предмет другого исследования.