Карта покупок от Совкомбанка

Содержание

В начале декабря 2017 года Совкомбанком (далее – Банк) выпущена Карта покупок в системе MasterCard, она совмещает качества кредитки и карты рассрочки:

  • если расчет за покупку происходит в течение 3-х месяцев, карта работает по принципу рассрочки;
  • если держатель пользуется денежными средствами дольше этого периода, карта работает, как кредитка.


Сравнение карты Покупок и Халвы

Продукт имеет общие характеристики с картой рассрочки «Халва», рассмотрим, что в них общего и какие различия. Мы сравнили карты на основании тарифов 2.0. по Халве, которые действуют с 23.11.2017.

Общие условия:

  1. Размер лимита — до 350000 рублей.
  2. Не взимается плата за обслуживание и СМС-информирование по счету.
  3. Платеж по выполнению условий рассрочки (ПР).
  4. При погашении, если на счете 40817 есть средства, Банк их списывают в любой банковский день в течение платежного периода. Размер списания не превышает сумму платежа по рассрочке.
  5. Можно хранить собственные средства с одинаковым процентом начислений по их остатку от 7% до 8,25%.
  6. Можно снимать наличные в пределах собственных средств.
  7. Штрафные санкции при сумме задолженности в 500 рублей.

Отличия:

  1. У Карты покупок нет функции PayPass.
  2. Льготный период, в течение которого не начисляются проценты за использование заемных средств:
    • для Халвы – 24 месяца;
    • для Карты покупок – 46 дней с момента расчета рассроченных платежей.
  3. Где используется (имеется ввиду использование кредитных средств):
    • для Халвы устанавливается перечень партнеров, и ею нельзя пользоваться вне этого круга;
    • Карта покупок пригодна для использования в любом торговом или сервисном учреждении.
  4. Ставка по заемными средствами, если держатель нарушил условия рассрочки, составит:
  5. Для Карты покупок предусмотрен 7% МОП – минимальный обязательный платеж, который используется для погашения задолженности. Для Халвы такого платежа нет.
  6. Хотя штрафные санкции по задолженности предусмотрены для обеих карт — 0,1% за день просрочки, сроки начисления отличаются:
    • для Карты покупок отсчет идет с 1-го дня просрочки;
    • для Халвы с 5-го.
  7. У Карты покупок нет кэш-бэка.

Изучив условия, сделайте выбор между Халвой и Картой Покупок, поскольку политика Совкомбанка предполагает оформление одновременно только одной из них.

Карта покупок VS Халва 2.0. VS Кредитка Халва

Таблица сравнения Карты покупок, рассрочки Халвы в тарифе 2.0. и кредитной карты Халва.


Условия и тарифы по карте

 Требования к клиенту:

  • наличие гражданства России;
  • заявителю должно быть не менее 20 и не более 80 лет.

Какие документы нужны для оформления?

Для оформления карты заявителю потребуется только действующий российский паспорт.

Однако следует помнить, что после подачи заявления Банк будет рассматривать размер лимита заемных средств по карте, и делает он это исходя из уровня доходов заявителя. Поэтому не лишним будет взять с собой справку о доходах за последние 6 – 12 месяцев.

Размер кредитного лимита

Размер кредитного лимита, согласно действующему тарифу от 12.12.2017 устанавливается индивидуально для каждого заемщика в кредитном договоре в пределах от 0,1 до 350000 рублей.

Обычно он не бывает менее 5000 – 6000 рублей. Размер лимита рассчитывается исходя из указанных в анкете данных о доходах заемщика, и, как правило, составляет сумму в 2-3 раза превышающую доходы.

Так же установлен лимит на расходные операции по карте, он не должен превышать 10 миллионов рублей в месяц.

Комиссии и проценты

1) При использовании Карты покупок ее держатель может оплачивать следующие виды платежей:

Вид платежаСтавкаПримечание
1. Проценты по заемным средствам в сроки рассрочки, превышающие льготный период29,9% годовыхС даты операции и/или отчетного периода, в котором нарушены условия по льготному периоду, затем каждый месяц до погашения.
2. Неустойка за нарушенные сроки возврата кредитных средств или их части1% в деньС даты возникновения задолженности более 500 рублей
3. Комиссия за использованные заемщиком суммы, которые превышают лимит (несанкционированная задолженность)36% годовыхВ день
4. Повторное оформление карты по заявке держателя450 руб.Одноразовый платёж
5. Узнать информацию по балансу карты в банковском устройстве самообслуживания другого банка10 руб.Одноразовый платёж.
6. Безналичная конвертация при операциях в другой валюте1%По курсу ЦБ

  • При пополнении, зачисленная сумма уменьшится.
  • При снятии, списанная сумма увеличится.
7. Безналичные переводы личных средств на карты других банков1,1% + 50 руб.В момент операции
8. Переводу на счета, открытие счетов в других банках через Интернет-банк0,5%В момент операции
9. Переводы через банковского сотрудника2,9%В момент операции
10. Безналичное зачисление от юр.лиц и ИПП больше 400 000 руб. за месяц с момента первой операции накопительным итогом20%В момент операции
11. За предоставление документов подтверждающих совершение операции300 руб.Одноразовый платёж
12. В случае претензионного запроса держателя по опротестованию операции, если такой запрос признан необоснованным1000 руб.Одноразовый платёж

2) На остаток собственных средств начисляется доход по базовой ставке 7% годовых, но она может быть увеличена до 8,25%, если:

  • держатель в течение отчетного периода совершил четыре покупки у партнеров Банка на сумму более 10000, и одна из этих покупок превысила 3000 (с перечнем партнёров можно ознакомиться на офиц. сайте: https://www.halvacard.ru);
  • у него нет задолженности по карте.

Как оформить и получить карту покупок

Карту покупок можно оформить лично в одном из отделений Совкомбанка на основании действующего российского паспорта.

Последовательность действий:

  1. Оформление и подача заявления.
  2. Заполнение анкеты.
  3. Получение решения. Это занимает до 5 банковских дней.
  4. В случае положительного решения, необходимо вновь прийти в офис Банка для оформления договора потребительского кредита, срок действия которого 10 лет.В договоре определяются:
    • кредитный лимит;
    • льготный срок кредитования;
    • расчетное значение полной стоимости кредита;
    • количество, размеры и периодичность платежей.
  5. Получить карту и активировать в течение месяца, совершив покупку.

Преимущества и недостатки

Основное преимущество Карты покупок по сравнению с Халвой — это то, что ею можно пользоваться в торгово-сервисных учреждениях и предприятиях без ограничений.

Недостатки:

  • высокий процент по обслуживанию заемных средств после льготного периода;
  • короткие сроки льготного периода;
  • нельзя оформить онлайн и даже подать заявку на оформление;
  • непонятные критерии установления кредитного лимита.

Обращаем внимание, что в тарифах есть примечание о том, что если будут выявлены обстоятельства, дающие основания считать операции такими, которые могут навредить репутации Банка, он имеет право в одностороннем порядке:

  • снизить лимит снятия наличных собственных средств до 70000 рублей, и/или
  • поднять ставку на зачисление собственных средств на карту до 20%.

Однако никаких критериев в документах Банка не приводится. Стоит выяснять эти моменты при личном общении с работниками, поскольку в рамках электронного общения они на вопросы не отвечают, давая расплывчатые формулировки об операциях по отмыванию денег.

Анализируя тарифы, можно сделать вывод, что относительно безналичного зачисления к таким операциям отнесены те, что приведены в п. 10 таблицы комиссий и процентов.

Как пользоваться картой

Активация

Активация карты происходит автоматически при совершении первой покупки.

Расчет минимального обязательного платежа и сроки его оплаты

Обязательные платежи по Карте покупок состоят из двух сумм:

  1. ПР — платеж по рассрочке. Сумма определяется по результату отчетного периода. Ее своевременное внесение гарантирует, что процент за пользование кредитными средствами не начисляется.
  2. МОП: 7% остатка непогашенной задолженности, состоит из части задолженности и рассчитанных процентов. Внесение минимального обязательного платежа обеспечивает то, что заемщик не выходит в просрочку, однако на непогашенный остаток начисляются проценты.

Как погашать задолженность по Карте покупок:

Механизмы погашения:

Вид погашенияСуммаНачисление процента на остаток задолженности
ПРСумма равна или превышает ПРНе начисляются
МОПСумма равна или превышает МОП, но меньше ПР.

Задолженность не выносится на просрочку, но начисляется процент на остаток задолженности.

29,9% годовых
Нарушение рассрочкиСумма менее МОП.

Влечет за собой нарушение условий рассрочки. Задолженность считается просроченной. Начисляется неустойка на оставшуюся часть задолженности.

1% в день
Несанкционированная задолженность, превышающая лимитВне зависимости от суммы погашения, начисляется комиссия за всю несанкционированную сумму36% годовых в день

Контроль средств (проверка баланса)

Средства можно контролировать посредством бесплатного сервиса СМС-информирования:

  • размер задолженности;
  • уведомление о совершённой операции.

Также можно получить информацию в банкомате:

  • в банкоматах Банка – бесплатно;
  • в банкоматах других банков – 10 рублей.

Карта имеет две степени защиты:

  • чип;
  • пин-код.

Если карта утеряна или ее украли необходимо немедленно информировать Банк по бесплатному для российских абонентов номеру 8-800-100-000-6, и заблокировать ее.

Снятие наличных

Снимать с карты возможно только собственные средства, которые превышают сумму лимита заемных средств. Кроме того, установлен месячный лимит на снятие наличности в 100000 рублей.

Это можно сделать в любом банкомате или пункте выдачи наличности Банка или других банков бесплатно.

Получить наличные со счета в кассе банка без карты невозможно.